Adara Legal | ASNEF y Deuda Controvertida
¿Pueden incluirme en ASNEF si discuto la deuda?
En principio, una deuda discutida no encaja bien en un fichero de morosidad si su existencia o cuantía están siendo objeto de reclamación administrativa o judicial, o de un mecanismo alternativo vinculante. Pero discutir una deuda no consiste solo en decir que no se está de acuerdo: importa cómo, cuándo y con qué soporte se ha planteado la controversia.
ASNEF y deuda discutida · Primera valoración sin coste
Esta es una de las cuestiones más importantes en materia de ficheros de morosidad. La ley no autoriza cualquier inclusión solo porque alguien afirme que se le debe dinero. El artículo 20 de la LOPDGDD exige que la deuda sea cierta, vencida, exigible y, además, que su existencia o cuantía no haya sido objeto de reclamación administrativa o judicial por el deudor o mediante un procedimiento alternativo de resolución de disputas vinculante.
Respuesta corta
Si la deuda está realmente controvertida en los términos que exige la ley, la inclusión en ASNEF no debería producirse como si se tratara de un impago pacífico. Ahora bien, no toda queja informal equivale a una reclamación relevante a estos efectos. La cuestión es si existe una oposición seria, identificable y jurídicamente encauzada sobre la existencia o la cuantía de la deuda.
Qué exige la norma
El artículo 20 LOPDGDD no protege cualquier negativa abstracta, sino una controversia que tenga consistencia jurídica.
Deuda cierta, vencida y exigible
Ese es el presupuesto de partida para la inclusión.
Sin reclamación administrativa o judicial
Si la deuda ya está discutida por esas vías, la base para tratarla como impago pacífico se resiente.
También cuenta un ADR vinculante
La ley menciona expresamente procedimientos alternativos de resolución de disputas vinculantes entre las partes.
La mera disconformidad no basta por sí sola
No es lo mismo discutir jurídicamente una deuda que simplemente negarla sin activar ninguna vía relevante.
Qué conviene revisar en la práctica
Los problemas suelen aparecer en la frontera entre una deuda dudosa y una deuda formalmente discutida.
Cómo se formuló la oposición
No tiene el mismo valor un correo genérico que una reclamación formal bien planteada.
Cuándo se discutió
El momento en que se impugna la deuda puede ser importante para valorar la legitimidad de la inclusión posterior.
Si se discute la existencia o la cuantía
A veces el debate no es sobre si existe deuda, sino sobre cuánto se reclama realmente.
Quién está incluyendo el dato
No siempre coincide el acreedor originario con quien acaba tratando la información en el fichero.
Qué documentación existe
Contratos, reclamaciones y comunicaciones previas suelen ser determinantes para entender el caso.
Si hay además un problema de deuda más amplio
En ocasiones ASNEF es solo una pieza más dentro de una situación financiera que exige tratamiento global.
Dirección jurídica y criterio estratégico
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Director Área Concursal
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Socio Director
Tatiana García Fuentes
Dirección de Proyectos
Preguntas relacionadas
¿Vale con decir por email que no estoy de acuerdo?
No siempre. La ley exige una controversia jurídicamente relevante, no una simple negativa informal sin más apoyo.
¿Y si ya he presentado una reclamación administrativa o judicial?
Eso es precisamente lo que la norma toma en cuenta para negar la base de una inclusión como si la deuda fuera pacífica.
¿Pueden incluirme si solo discuto parte de la cuantía?
La cuestión debe analizarse con detalle, porque la propia ley habla de controversia sobre la existencia o la cuantía de la deuda.
¿Qué hago si me han incluido pese a discutir la deuda?
Conviene revisar la documentación y el itinerario de la reclamación para valorar si la inclusión es defendible o no.
¿Esto se mezcla a veces con Segunda Oportunidad u otras vías?
Sí. En algunos casos la discusión sobre ASNEF es solo una parte de un problema de deuda más amplio.
Experiencias de clientes
Analicemos si su inclusión en ASNEF es jurídicamente defendible
Cuando la deuda está discutida de verdad, no conviene asumir que el fichero es incuestionable. Hay que revisar el caso con precisión.
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